Wanneer een incassobureau tussenbeide komt, gaan veel mensen op zoek naar oplossingen om hun geld te beschermen. In de afgelopen jaren zijn fintech-rekeningen zoals Monese steeds populairder geworden. Ze worden aangeprezen als snel, mobiel en toegankelijk voor iedereen, maar ze roepen ook vragen op over de veiligheid van geld in de context van deurwaardersexecuties. Kan een deurwaarder beslag leggen op geld op een Monese-rekening? Laten we eens kijken hoe de situatie er in de praktijk uitziet.
Wat is Monese?
Monese is een Britse fintech die opereert als een instelling voor elektronisch geld. Het is geen bank in de traditionele zin van het woord, dus geld op een rekening valt niet onder een depositogarantie zoals bij Poolse commerciële banken. Monese biedt multi-valutarekeningen aan die beschikbaar zijn voor inwoners van de Europese Economische Ruimte, inclusief Polen. De rekening kan worden gebruikt als een normale rekening – om overschrijvingen te doen, salaris te ontvangen of te betalen met een kaart. In de praktijk behandelen veel gebruikers de rekening als een alternatief voor een standaardbankrekening.
Gerechtsdeurwaarder en het OGNIVO-systeem
In Polen is er het OGNIVO-systeem, waarmee deurwaarders eenvoudig kunnen controleren bij welke banken de schuldenaar rekeningen heeft. Dit maakt de inbeslagname van geld snel en bijna automatisch. Het probleem is dat Monese niet deelneemt aan dit systeem. Als buitenlandse fintech is het niet verplicht om samen te werken met het National Clearing House. Dit betekent dat een deurwaarder in Polen niet op de standaard manier achter een Monese-rekening komt. Vanuit het oogpunt van de persoon met schulden maakt dit een enorm verschil – de rekening komt niet voor in databases en wordt dus niet onmiddellijk in beslag genomen.
Heeft de deurwaarder andere hulpmiddelen?
Niet aanwezig zijn in OGNIVO betekent geen volledige bescherming. De deurwaarder kan via andere wegen optreden, hoewel deze moeilijker en duurder zijn. Als de schuldeiser het Monese rekeningnummer kent, kan hij proberen gebruik te maken van EU-procedures zoals de Europese executoriale titel. In de praktijk worden deze echter zelden gebruikt – ze vereisen extra papierwerk, vertalingen en kosten, waardoor het meestal niet de moeite waard is om een dergelijke actie te starten voor kleine schulden. De kans dat een deurwaarder Monese gelden zal uitwinnen, neemt toe bij grote schulden, waarbij het voor de schuldeiser de moeite waard is om internationale procedures te starten.
Wanneer kan een deurwaarder beslag leggen op geld in Monese?
In theorie is beslaglegging mogelijk in drie situaties. Ten eerste wanneer de schuldeiser een Europese executoriale titel heeft en de zaak doorverwijst naar een rechtbank in een land waar Monese bevoegd is. Ten tweede, wanneer de schuldenaar zelf bekendmaakt dat hij een rekening heeft bij Monese – bijvoorbeeld in zijn vermogensverklaringen. En ten derde, wanneer de rekening regelmatig overboekingen ontvangt die gemakkelijk aan de schuldenaar kunnen worden gekoppeld, waardoor het risico toeneemt dat de rekening wordt ontdekt. Elk van deze gevallen vereist echter extra werk en kosten voor de schuldeiser en de deurwaarder.
Waarom kiezen veel mensen voor Monese?
De Monese-rekening verleidt door zijn snelheid en gebruiksgemak, maar het belangrijkste voor veel debiteuren is dat het geld erop niet automatisch in beslag kan worden genomen. In de praktijk betekent dit dat geld voor lopende uitgaven veiliger is dan op een traditionele rekening in Polen. Dit betekent echter geen totale immuniteit – een deurwaarder kan, met de juiste middelen, nog steeds bij dit geld komen, hoewel het meer betrokkenheid vereist.
Risico’s verbonden aan Monese
Het is belangrijk om te onthouden dat Monese geen bank is, dus het biedt geen depositogarantiestelsel. In geval van problemen voor de fintech zijn de tegoeden van gebruikers niet beschermd zoals bij Poolse banken. Bovendien kan de regelgeving veranderen en wat vandaag in het voordeel van de schuldenaar werkt, kan er morgen anders uitzien. Monese als enige rekening gebruiken brengt ook een technisch risico met zich mee – de applicatie draait online en mogelijke onderbrekingen in de toegang kunnen het gebruik van geld verhinderen.
Conclusies
Monese biedt een hoog niveau van bescherming tegen de Poolse deurwaarder omdat het niet is opgenomen in het OGNIVO-systeem. Hierdoor blijft de rekening buiten het bereik van de standaard executie. Het biedt echter geen absolute garantie – bij grote schulden en de vastberadenheid van de schuldeiser kan een deurwaarder nog steeds proberen om via internationale procedures beslag te leggen op het geld. Voor veel mensen is dit een aantrekkelijk alternatief, maar het is de moeite waard om voorzichtig te zijn en Monese niet te beschouwen als een magische manier om financiële aansprakelijkheid te vermijden.