Od oszczędzania do inwestowania: jak zmienić drobne kwoty w realne zyski

Informacja reklamowa
Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Z przeprowadzonego w 2025 roku badania pod tytułem „Skala i cele gromadzenia oszczędności przez Polaków” wynika, że aż 83% z nas ma jakieś oszczędności. Niestety, to jedyna dobra wiadomość, bo z badania wynika, że są one tak niewielkie, że 33% osób deklarujących posiadanie oszczędności mogłaby się z nich utrzymać ledwie przez miesiąc (źródło: https://media.big.pl/informacje-prasowe/855157/w-razie-naglej-utraty-dochodow-co-trzeci-polak-utrzyma-sie-maksymalnie-przez-miesiac).

To jeszcze jeden powód, dla którego powinniśmy zacząć inwestować, bo to najlepszy sposób, aby nasze oszczędności pomnożyć. I nie chodzi o to, aby nagle rzucić się na szalone pomysły, których autorzy obiecują nam przysłowiowe złote góry, ale o racjonalne, długofalowe i maksymalnie bezpieczne inwestowanie, aby w razie konieczności mieć „mieszek”, do którego w każdej chwili można sięgnąć.

Kiedy można zacząć inwestować? W każdym, dosłownie każdym momencie. Bo ważne jest, aby zacząć o tym myśleć, oswajać się z tą myślą, szukać najlepszego dla siebie sposobu. Takiego, który odpowiada naszemu charakterowi, naszej akceptacji ryzyka, naszym możliwościom. A gdy już to poukładamy, pojawia się kolejne pytanie. Wtedy często zastanawiamy się, w co inwestować małe kwoty i od czego najlepiej zacząć.

Lokaty bankowe czy rynek kapitałowy?

Jeśli nasza „poduszka finansowa”, odłożona kwota, jest niewielka, to powinniśmy założyć, że potrzebujemy inwestycji, która jest jak najbardziej płynna. „Płynna”, czyli taka, która zapewnia nam dostęp do pieniędzy w każdym momencie.

To ogranicza nasze możliwości w praktyce do dwóch „terenów łownych”. Pierwszym są banki z ich ofertą depozytową, a drugim rynek kapitałowy.

Pieniądze ulokowane na depozycie bankowym możemy, w razie konieczności, wypłacić w każdym momencie, dosłownie w ciągu jednego dnia. To kuszące. Ale jest i ciemna strona bankowych depozytów, z czego nie wszyscy, a może nawet niewielu, zdaje sobie sprawę. Otóż zerwanie lokaty przed terminem oznacza, że bank wypłaci nam tylko kapitał, ale pozbawi wypracowanych w tym czasie odsetek. Konkretnie: wpłaciliśmy na lokatę 1000 zł, jest ona oprocentowana na 2,5%, a okres jej trwania to dwanaście miesięcy. Niestety, z jakiegoś powodu musimy mieć te pieniądze już po upływie dziesięciu miesięcy, więc idziemy do banku i… dostajemy 1 000 zł. Nic więcej.

Najtrudniejszy pierwszy krok

Innym wyjściem jest zakup jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, powiedzmy takiego, który – nie mamy wielkiej skłonności do ryzyka – inwestuje w obligacje skarbowe.

Sytuacja się powtarza, pieniądze są nam potrzebne po dziesięciu miesiącach. W tej sytuacji sprzedajemy jednostki uczestnictwa, Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zarządzające wybranym przez nas funduszem ma prawny obowiązek ich odkupu, a w zamian otrzymujemy kapitał, czyli owe 1000 zł plus wypracowaną w tym czasie stopę zwrotu. Oczywiście pomniejszoną o opłaty.

Najważniejszy jest początek, podjęcie decyzji o inwestowaniu i konsekwentne trzymanie się jej. Jeśli już się zdecydujemy, wszystko inne będzie łatwiejsze.

Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A

Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.

Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.

Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.

Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.

Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.

Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.

Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.